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Que signifie DeFi ?
Guide

Que signifie DeFi ?

Dans cet article, vous allez apprendre à connaître :

  1. Que signifie DeFi ?
  2. Applications deFi
  3. Comment pouvez-vous gagner de l’argent avec DeFi ?
  4. Ethereum 2.0
  5. Bitcoin DeFi

1. que signifie DeFi ?

DeFi est l’abréviation de « decentralized finance », un terme utilisé pour les applications financières réalisées dans le domaine des cryptocurrency-blockchain. DeFi désigne les services financiers qui utilisent des contrats intelligents (contrats exécutoires automatisés), qui n’ont pas besoin d’intermédiaires comme une banque ou un avocat, et qui utilisent la technologie blockchain.

DeFi s’inspire de la blockchain, la technologie à l’origine du bitcoin, qui permet à plusieurs entités de détenir une copie de l’historique des transactions, ce qui signifie qu’elle n’est pas contrôlée par une source centrale unique. DeFi est différent car il étend l’utilisation de la blockchain du simple transfert de valeur à des cas d’utilisation financière plus complexes. Les achats directs, les applications financières telles que les prêts, les assurances, le crowdfunding, les produits dérivés, les paris, etc. peuvent tous être effectués, sans intermédiaire, par DeFi.

2.applications deFi

La plupart des applications « DeFi » sont construites par Ethereum, la deuxième plus grande plateforme de crypto-monnaie au monde, en utilisant des contrats intelligents – qui exécutent automatiquement des transactions si certaines conditions sont remplies. Les langages de programmation Ethereum, tels que Solidity, sont conçus spécifiquement pour créer et mettre en œuvre de tels contrats intelligents.

Les types d’applications DeFi les plus populaires sont les suivants :

  • Maisons d’échanges décentralisés (DEX)Les échanges en ligne aident les utilisateurs à échanger des devises contre d’autres devises, qu’il s’agisse de dollars américains contre des bitcoins ou d’Ether contre des DAI. Les DEX connectent directement les utilisateurs afin qu’ils puissent échanger des crypto-monnaies sans avoir recours à un intermédiaire. Grâce aux applications décentralisées (dApps), il est possible d’échanger des crypto-monnaies sur des bourses décentralisées (DEXS) comme Uniswap. Ceux-ci sont entièrement de type peer-to-peer ;
  • Stablecoins. Les crypto-monnaies sont confrontées à des fluctuations de prix plus importantes que les monnaies fiduciaires. Les monnaies stables relient les crypto-monnaies à des monnaies autres que les crypto-monnaies, comme le dollar américain, afin de maintenir le prix en équilibre. Comme leur nom l’indique, les monnaies stables visent à assurer la « stabilité » des prix ;
  • Plateformes de prêt (d’emprunt). Ces plateformes utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires tels que les banques. Les places de marché de prêts sont une forme populaire de DeFi, mettant en relation les emprunteurs avec les prêteurs de crypto-monnaies. Une plateforme populaire, Composépermet aux utilisateurs d’emprunter des crypto-monnaies ou de proposer leurs propres prêts. Les utilisateurs peuvent gagner de l’argent grâce aux intérêts perçus sur le prêt de leur argent. Compound fixe les taux d’intérêt de manière algorithmique, donc s’il y a une plus grande demande pour emprunter une crypto-monnaie, les taux d’intérêt seront augmentés. Les prêts DeFi sont basés sur des garanties, ce qui signifie que pour contracter un prêt, un utilisateur doit donner une garantie – souvent de l’éther ;
  • Bitcoins « enveloppés » (WBTC) est un moyen d’envoyer des bitcoins vers le réseau Ethereum afin que les bitcoins puissent être utilisés directement dans le système DeFi d’Ethereum. Les WBTCs permettent aux utilisateurs de percevoir des intérêts sur les bitcoins qu’ils empruntent via les plateformes de prêt décentralisées décrites ci-dessus ;
  • Marchés de prédiction sont des marchés permettant de parier sur l’issue d’événements futurs, tels que des élections. L’objectif des marchés prédictifs DeFi est de fournir la même fonctionnalité, mais sans intermédiaire. Par exemple, vous pouvez parier sur l’issue d’événements en utilisant Augur.

En plus des applications DeFi ci-dessus, les concepts suivants ont été développés :

  • L’agriculture de rendement: les utilisateurs scannent les différents jetons DeFi à la recherche d’opportunités de rendements plus élevés ;
  • Exploitation des liquidités: Les applications DeFi attirent les utilisateurs sur leur plateforme en leur offrant des jetons gratuits ;
  • Composabilité: Les applications DeFi sont open source, le code qui les sous-tend est public. Ces applications peuvent donc être utilisées pour « composer » de nouvelles applications ;
  • L’argent des Lego: les applications DeFi sont comme des jeux Lego, elles peuvent être assemblées, de la même manière, comme de l' »argent lego » pour construire de nouveaux produits financiers. Par exemple, vous pouvez acheter un stablecoin comme DAI, puis l’emprunter sur Compound pour gagner des intérêts, le tout en utilisant votre smartphone.

3. Comment gagner de l’argent avec DeFi?

En utilisant des applications de prêt basées sur Ethereum, comme mentionné ci-dessus, les utilisateurs peuvent générer un « revenu passif » en prêtant de l’argent et en générant des intérêts sur les prêts. Yield Farming a le potentiel de produire des bénéfices en permettant aux utilisateurs de faire travailler leurs crypto-actifs en empruntant) et de générer les meilleurs rendements possibles.

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4. Ethereum 2.0

Les développeurs travaillent sur une version améliorée en termes d’évolutivité, Ethereum 2.0Le concept de sharding, qui consiste à diviser la base de données en morceaux plus petits et plus faciles à gérer pour les utilisateurs individuels, est utilisé.

D’autres protocoles, tels que Raiden et TrueBit, sont également en cours d’élaboration pour améliorer l’évolutivité d’Ethereum.

5. Bitcoin DeFi

Des entreprises comme DG Labs et Suredbits travaillent sur une technologie Bitcoin DeFi appelée Discreet Log Contracts. (DLC). DLC offre un moyen d’exécuter des contrats financiers plus complexes, tels que des produits dérivés, en utilisant des bitcoins. Par exemple, avec DLC, vous ne pouvez verser des bitcoins à quelqu’un que si certaines conditions futures sont remplies.

Conclusions

En juillet 2020, la Securities and Exchange Commission américaine a franchi une étape importante vers l’adoption du DeFi en approuvant pour la première fois un fonds basé sur Ethereum, Arca.

De nombreuses institutions financières commencent à accepter DeFi et cherchent des moyens d’y participer. Par exemple, 75 des plus grandes banques du monde testent la technologie blockchain pour accélérer les paiements dans le cadre du réseau d’information interbancaire, dirigé par JP Morgan, ANZ et Royal Bank of Canada.

Avec le développement de DeFi, une étape importante vers un nouveau système financier plus libéralisé et décentralisé est en train de s’écrire. Comment les choses vont-elles évoluer et quand ? L’avenir nous le montrera.

Sources d’information : Coindesk, La Conversation

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Marta aka "CryptoNinja" ; je suis entré dans le montre de la cryptomonnaie en 2017 ! J'ai connu le premier "bull run"et j'ai beaucoup appris. J'ai décidé de créer ce site et mettre à votre disposition toutes les informations et actualités de la sphère crypto ! Bonne lecture !

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